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财商是什么？
现代心理科学告诉我们，绝大多数的人智商的差别没有多大，但为什么有的人富有，有的人贫穷呢？
“穷人为钱而工作，富人让钱为他工作。”这是世界财商专家罗伯特·清奇的名言。这说明，穷人和富人的不同，一个重要的原因就在于财商的不同。
财商是继智商、情商之后，逐渐兴起的一个现代词汇，你的财商有多高，直接决定了你是否能利用好你手中拥有的资金，做好资源配置，完成财富积累。
财商是什么？ 简单的说是经济人在现实社会里的生存能力，是一个人判断怎样挣钱的敏锐性，是会计、投资、市场营销和法律等各方面能力的综合。
一、财商是一种理财的智慧
罗伯特清崎认为：“理财不是你赚了多少钱，而是你有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”他认为，想要在财务上变得更安全，人们除了具备当雇员和自由职业者的能力之外，还应该同时学会做企业主和投资者，如果一个人能够充当几种不同的角色，他就会感到很安全，即使他的钱少，他要做的就是等待机会来运用他的知识赚到钱。
财商具有以下几个特点：
（1）财商是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。
（2）财商可以通过后天的专门训练和学习得以提高，改善你的智商，可以联动地改善你的财务状况。
（3）财商是一个人最需要的能力，也是最容易被人们忽略的能力，可以预见，一个漠视财商的人，一定是个现实感很差的人。
（4）财商包括两方面的能力，一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确运用金钱及金钱规律的能力。
（5）财商不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。
财商是每一个人都具备的，只是许多人被一些传统的金钱观念柱梏着，逃不出“思维的牢笼”。另外由于教育的缺陷，我们很多人被家庭和学校的传统教育所误。尽管一些人拥有很高的教育水平，却缺乏最基本的理财知识，最终为了获得更多的物质财富，不得不陷于疲于奔命的困境。罗伯特批评了传统教育的缺陷，他说：“之所以在世界上大多数人为了财富奋斗终生而不可得，其主要原因在于他们都曾在各种学校中学习多年，却从未学习到如何理财的知识，其结果只知道为了钱拼命工作，却从未去思索如何让钱为他们工作。”他还说：“今天，即使只是为了生存下去，我们也需要提高自己的财商。只有工作才能创造钱的思想，是在财务上不成熟的思想。这并不意味着他们不聪明，只不过是没有学到挣钱的学问。”
财商与你挣多少钱没有关系，财商是测算你能留住多少钱，以及让这些钱让你工作多久的指标。随着年龄的增大，如果你的钱能够不断的给你买回更多的自由、幸福、健康和人生选择的话，那么就意味着你的财商在增加。很多人随着年龄的增长挣到的钱越来越多，但是钱给他们带来的自由却越来越少，同时他们的账单却越来越多，拥有越来越多的账单，意味着这个人要支付这些账单，不得不更加辛苦的工作。如果这样的话，这个人就是低财商，许多人非常辛勤的工作，可是他们极少想到究竟为什么工作，也就是说他们极少考虑工作的真正价值是什么？不具备财务智慧的人，因为辛勤工作而牺牲家庭和个人的精神和生理健康。可是人生中，健康又是最重要的，许多人在获得了财富之后，发觉自己因过度的劳累而丧失了健康，他们懊悔不已——我为什么不在此之前加以珍惜呢？具备财务智慧的人不是这样的。
二、财商是一种能力
罗伯特·清崎十分明确的强调：如果你想致富，你必须明白资产与负债的区别，并且要尽可能的购买资产，这是致富的第一法则，也是唯一的一条法则。富人是获得资产，而穷人和中产阶级是获得负债。
那么什么是资产？什么是负债？
资产 就是在完全没有收入的情况下，利用原来积累的金钱，可以让我们存活的天数。我们要树立一个观念，就是在现实生活中最重要的不是你挣了多少钱，而是你要留下多少钱以及能留多久。有些人收入不少，但基本上月月花光，甚至到银行借贷进行透支消费，这样的人永远积累不了资产。
真正的资产可分为如下八种：
①不需要你到现场就可以正常运作的业务，你拥有它，但可以由别人进行经营和管理；
②股票；
③债券；
④共同基金；
⑤产生收入的房地产；
⑥票据（借据）；
⑦专利权，如音乐、版权、专利；
⑧任何其他有价值、可产生收入或可能增值，并且能在市场上流通的东西。
一个人要尽可能的买入资产，从而走上致富之路，同时降低支出，这样积累的钱就可以进行投资，用钱来生钱。
任何巨大的财富，在最初积累的时候，往往都是由一个很小的数目开始的。只要长期坚持，你的资产就会不断扩大。正确的理财观念与理财方法，将成为你财富保值增值的基础。
负债 就是消耗现有金钱或资产的必要开支，如当我们停止工作后必须缴纳的汽车贷款，房子贷款等。
这说明，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，而负债是把钱从你口袋里取走。你想要致富就要不断的买入资产，用钱来生钱，使资产不断扩大；你想要变穷就要不断的买入债务，这样你永远也不会跳出债务危机。
三种人的资产负债情况：
（1） 普通百姓 ——收入直接转为支出（既无资产，也无负债。）
（2） 白领阶层 ——收入先缴纳负债，然后全部成为支出（他们无资产）
（3） 富有阶层 ——收入扣除支出后，还能继续投资，积累资产（他们无债务）
著名的社会统计学理论“钟形抛物线”，运用在成功学上，揭示财富与人群的分布：失败者约占15%，成功者约占3%，80%以上的人不富不穷。问题关键在于财商，即创富意识和创富能力的差异。这就是“富者越富，贫者越贫”的马太效应。这一效应看起来有些残酷，但在现实生活中普遍存在。
三、财商的三大要素
“财”字是由“贝”与“才”组成，说明财富是靠才能赚来的，没有才能，不可能创造财富。要创造财富必须具备财商的三大要素。：
1.财富观念
财富观念是创造财富的动力基础，没有正确的财富观念就不可能走上致富之路，如双赢创财，能力创财，机遇创财，信誉创财。
2.财富素质
财富数值是经营活动中必须具备的修为和能力，视唱造财富的基本保障，如个人品质，经济知识，财务知识，投资知识和法律知识等。
3.财富创造能力
财富创造是一种实践活动，它将财富观念和财富素质创造性的融进实际经营活动的方方面面，在智慧的指导下，将财富观念和财富素质转化为现实的财富，如储蓄、投资、资本运作、创业、规避风险等。
丁彦皓（可信财商）：只有真正干过多年的人才知道的创业潜规则
文 丁彦皓-珂芯资产、可信财商
一、创业一定要接地气，不可肆意想象为之
最近去体检，别的还行，就是转氨酶有点偏高，轻度脂肪肝，这我早就知道，在创业前，我的转氨酶偏高主要是因为本就是个胖子。但是，创业后，转氨酶偏高还真不全是体重，创业必须对此承担一点责任。我好像在以前的文章中提到过，我从上大学以来就在创业，试着通过组建一个团队来做成一件事。读硕士后，创业的终极目标就是赚钱买房买车，后来还真赚到钱了。读硕士时，赚的钱就够买一辆八万多的吉利帝豪，读博士时，我好像是上财脱产博士中唯一一个在校买房与买车的，曾经一段时间感觉超好，哈。
之所以读书时，创业没那么痛苦，还能够赚到钱的主要原因是糊里糊涂地摸到了创业的主脉络，没走弯路，少交了很多学费。博士毕业后，我立志要打几年工，其实，我很清楚，我去打工，绝对一地鸡毛，毫无成就，后来果真如此，当然也不能完全归咎于我一个人，哈。另外，打工时赚的钱实在是太少了，那时候虽然光棍一条，但是，交房贷、房租、养一辆车，还要时不时追女孩子，经常极度赤贫。起初，还没意识，只是在一段时间就是严重缺钱，但后来才发现核心原因就是打工确实不赚钱。
打工后再出来创业，最大的变化由曾经异常接地气的江湖套路演变为之乎者也的赵括逻辑，组团队、垫资和拉融资等，但是，结局却是一地鸡毛，惨不忍睹。经常肝疼，肝脏本无神经系统，一般病变毫无感觉，待有感觉时通常是癌症晚期，但我就是经常肝疼，还不是一般的疼。主要是每天要发工资、交房租，到处都是钱，而团队又不赚钱，动辄就是几十万，死的心每个月都会有好几天。
后来那套模式真做不下去了，有些合伙人出走，有些合伙人试图夺权，搞得鸡飞狗跳的。穷则思变，让我开始质疑，那套模式到底有没有存在的合理性。当然，一旦让我意识到有问题，必然要实施业务重构与团队调整，将那些心猿意马与图谋不轨的合伙人全部清理了，再次构建接地气的创业套路。现在想想，当时玩不下去及时止损留了条命，否则真就陷到坑里了。
二、创业成功的关键就是在创业初期就要具备创造净现金流的能力
管理理论满天飞，但是，最接地气的管理绝对不是课本与视频上所灌输的那一套，甚至适得其反。 所有管理理论能够落地的前提是团队有能力给合伙人和员工发钱，断饷引起兵变是被 历史 验证了数千年。 兄弟们出来闹革命，轻则为了当兵吃饷，重则为了封王拜相，这是天理。要想创业能够持续，至少要保证员工的薪酬按时足额发放，打着情怀的幌子，让兄弟们饿着肚子闹革命，其结局必然是一地鸡毛。尤其在一线城市创业，机会与风险都更大。
创业企业中途夭折的唯一原因就是现金流断裂，没钱了，玩不下去。事实破产与死亡是正常的淘汰机制，玩不下去就说明人或套路有问题，要么彻底退出，要么推倒重来 。创业能够成功的唯一前提就是能否持续的创造净现金流，这是创业者在创业之前需要尽全力保证的底线，否则绝对属于耍流氓。 但是，随着 社会 的生活成本与房价持续上涨，创业的门槛越来越高，且随时还要面临内卷化困境，也就是说创业的死亡率也会越来越高。
所以，为了降低创业死亡率，在创业之前必须确保有创造净现金流的能力，而净现金流取决于开源节流，除此之外再无他法。而在开源上，需要创始人在创业初期就要拥有实实在在稳定创造现金流的能力，断不可被媒体忽悠上，将创业的命运基于外部股权融资。理由如下，即
首先，一个团队获得股权融资的概率极低，而股权投资者到处鼓吹创业者的传奇，更多是吸引创业者向其靠拢，但真正最终获得股权投资者认可的项目概率极低。
其次，很多项目自身都难以自圆其说，很难获得股权投资者的认可，白白浪费时间，错过提升到时机，得不偿失。
再次，在团队话语权依然很弱时，盲目引进股权投资，必然会扰乱企业的发展步骤与方向。股权投资者一旦进入，必然要干涉企业的运营与管理，但这不一定符合企业的基本利益最大化。
三、降低失败概率的最佳之策就是创始人能够自成一体
我在以前创业时犯得最大的错误就是天真的以为所有的人都能够扛得住困难冲击，事实一遇到困难，首先是合伙人内部有人要退缩，关键时刻掉链子。在创业之前，我潜意识认为很多人之所以一把年纪一事无成的关键是没有机会，但创业之后才发现，一生一事无成的人有其失败的必然逻辑。所以， 创业的潜规则之一就是要对一把年纪还一事无成的人慎用 ，这类人的失败有其根本原因，根本扛不住创业之路中的困难冲击，逆商极低与处事的逻辑也很乱。 成功是有密码和惯性的，失败的人永远失败，成功的人永远成功，屌丝逆袭比成功延续的概率低多了，没必要将自身的命运基于一个终生都没有成功过的人身上。
一线城市的生活成本远超太多人的承受力，事实很多人每天还在为生计奔波，根本无力腾挪，之所以出来创业一方面是无路可走，暂时找个地方混点工资，待一有机会，立即就溜。另外，就是投机，仅考虑了创业成功后的益处，而忽视了创业之路的艰辛。太穷的人没有太多腾挪的空间，必须确保每天都要赚钱，否则就断炊了，但事实创业初期经常面临饥一顿饱一顿的，生计难以维系的现实逼迫很多人会中途退出。
一个人到底有多贱，只有面临巨额利益时才能够映衬出来。 最近半年我和我一个曾经的合伙人打了两轮官司，这哥们在离开前私盖公章捏造了一份逻辑不通的劳动合同，以防万一。从逻辑上讲，我对他多次提携，尤其这哥们第一次找小姐的钱都是我掏的，我自然在他面前异常自信。但后来他离开后一年没找到工作，生计难以维系，他就以捏造的劳动合作为据，试图通过仲裁中心想和我讹点钱。还大言不惭，让我理解，他实在过不下去了，不得已为之。
本来要的也不多，就几万块钱，给他也无妨，但我总觉得被曾经的小弟公开打劫了，要不弄点事，还真觉得我是病猫。当然最后这哥们被我煮到了锅里，弄了一身麻烦，灰溜溜的逃了。但是，后来再反思的时候， 创业这种事一定不能和有点小聪明，但没底线且还超穷的人为伍，有这类人的存在必然失败。 尤其对这类人基于厚望，让其主管关键领域，必死无疑。
传统理论将创业基于团队，事实创业初期异常脆弱，任何小风浪都会让创业失败，所以，理性的做法就是不要对团队期望过高 。只有筑巢才能引凤，在无巢的情况下，很难吸引来凤凰。创业初期的小公司根本无力腾挪，但也不需要做多大的事，创始人要想确保创业成功，必须自成一体，断不可将命运交与他人。有多人共同组建的团队，其风险也会呈指数级上升。另外，必须严控成本，如果对成本的控制不到位，瞬间会透支公司的现金流，面临死亡。
四、事实太多的人根本不配创业，创业者具有天生的本领
合伙人可遇不可求 ，事实太多的人都是伪创业，之所以出来创业一方面实在没地方去了，先将就将就，做成了收果子，失败了，再去找工作。另外，太多的人即使有意愿创业，但是，这只是一厢情愿，其内在本质根本不符合创业的基本要求。 在创业的过程中唯一可以确定的是遇到的困难会远超创业之初的设想，而真正考验一个人本质的不仅仅是赚钱时的分利益，而更多是遇到困难时的反应。
趋利避害是人的本能，很多人在创业初期都幻想未来在纳斯达克敲钟、资产上亿、迎娶白富美、走上人生巅峰，但是， 创业之路必然是持续涅槃与煎熬，很多人一旦持续遇到难以逾越的困难时，必然会心生退意，懦弱与胆怂的本质就原形毕露。 很多团队创业失败的主要原因就是关键人员中途离职，致使业务链断裂。一旦核心团队确定退出，再挽留的概率极低，尤其是遇到极其懦弱的人，其会潜意识认为再留下也是有污点的，必然一条道走到黑。
真正的创业者必然是发自内心铁定要创业，这类意愿很难轻易撼动，甚至不惜自绝后路。尤其这类人不但想搞事，还有把事情搞成的能力，有想法，有套路、能死磕，破釜沉舟，还匪气十足。 毕竟从别人兜里把钱掏出来是一件超难的事，一般人没这能力。在创业的过程中，必须承认人与人之间的差异，事实太多人就适合打工，其实，其从内心深处也比较接受打工，让这类人出来创业注定就是个悲剧。
一定要有商业的基本逻辑，“唯利是图”是处事的基本准则，给客户创造价值，客户对等付款，但这需要持续推广与迭代，与客户建立充分的互信。不但要高调做事，还要高调做人，尤其在自媒体时代，推广的成本更低与自主性更强，而对思维依然拘泥于传统打工时的低调，无过就是功。尤其对别人的否定、质疑与挑衅异常敏感的人而言，创业就是煎熬，成功的概率极低。就算所有的人都坚定地认为这事做不下去了，创业者还能够固执的死磕，成功的概率就能大点，而这类性格的形成需要在先天的基础上，经过长期的磨练，事实太多的人都深陷199法则的魔咒之中很难突破，注定无法胜出。
五、结论
创业貌似已成了全民的话题，每个人都躲不过去，确实没有哪家企业会将一个人养到死。但是，做成一件事，且将钱从别人的口袋里掏出来，需要给对方真正的创造其所需的价值。不同领域的创业需要有不同的支出，即使有能力创造价值，但是别人能做成的事不一定适合自己，尤其是在需要一定成本支出时，资金链断裂让很多创业项目没了腾挪的空间。 虽然外部资源很重要，但不是最关键的，而在创业之初具备创造净现金流的能力就显得异常关键。
另外，理论上讲，一件事做成需要很多人来共同协作，但是，在团队很弱时，很难聚集到优秀的合作方，尤其合伙人可遇不可求。 如果在团队弱小时，为了将事情做成而盲目妥协，用了不可用之人，大概率会将创业带入万劫不复之地，所以，选择合伙人直接决定最终的结局。 创业之初，异常脆弱，任何不利冲击都会给团队带来灭顶之灾，尤其在法律日益健全的背景下，稍不留神就会触碰法律红线，得不偿失。
创业者在创业初期必须降低对创业的期望，试图做一家小而精的企业，严控成本，全力发挥创始人的功能多元化，断不可随意招聘，增加公司的现金流透支。尤其 要重用团队，但也要防范核心成员突然离职造成的业务链断裂风险。很多创业公司留不住能人的唯一原因就是自身太弱，给不了对方想要的。 在自身很弱时，更不可将命运基于他人，甚至要严防有人会肆意破坏，很多公司就死在这个环节。所以，创始人自成一体，必须确保在创业初期离开任何人都能够确保公司的稳健运行非常关键。
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作者简介：
公积金贷款买房子，房款40万，怎样贷款最合适
以下几种方式都是不错的选择：
1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。
3.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。
4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的债务。当职工有债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
5.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
更多的情况可以到微淼财商教育了解一下。业内人士指出，在财经素养培训体系构建中，培训课程和机构的社会担当起 着重要作用。像微淼财商教育等教育机构在创办之初就以财经知识、财经应用能 力和财经价值观为核心组建导师团队和课程创新。
32. 鑫复财商课程讲的怎么样呀？有周文强讲的好吗？
问财商团买房子你3个现实问题：
1、为什么你在学习上好好学习财商团买房子了，在工作上好好奋斗了，为什么还是攒不了钱呢？
2、你知道你和富人最大的区别是什么吗？3、你知道为什么买房子是一件特别愚蠢的“负债行为”吗？
这三个问题，你能不假思索地回答出来吗？现实生活中，估计有一大半都还搞不清楚什么是“复利”，什么是“资产”，什么是“负债”吧财商团买房子！
这就是有没有经过财商教育的区别！不是说你会解释这些名词，你就一定是个财富高手，财商教育重在让我们的有财富的思维意识，不为止去实践努力！
为什么这3个问题，令那么多人感到窒息，这是一个社会普遍问题。回顾我们的父辈，我们自己又或者是我们的孩子一代，学校能够进行的财商教育几乎为“0”，根深蒂固的思想观念禁锢了通往财富之路。
包括我自己，也几乎是一个金融小白。我们父母的思维意识一定程度决定了我们的思维，我们作为父母，如果也没有财商，那么也会影响对下一代财富思维。活着就是要学，学，从改变思维开始！
《穷爸爸和富爸爸》这本财经类的书，之所以能那么红极一时，正是有市场的需求在，它能够触动很多人，激发很多人，开始进行财富教育的动机。之所以推荐这本书，我认为有3点值得我们学习：
1、穷爸爸与富爸爸并非编撰，是作者的亲生经历，这无疑增加读者的信赖感。
2、学校缺少财富教育，而本书犹如抽丝剥茧一般，从个人的层面，社会的层面，把与“财富无缘”的根源一层层剥离出来，呈现在我们眼前：是的，就是这么一回事！紧接着又提供了通往财富之路，我们所要持有的态度，以及行动！
3、本书还为普通大众科普了好些金融知识，包括什么是“复利”，为什么“买房是负债行为”等等，作了深入浅出的说明，更显得本书的价值！
值得一读吧！
诺妈家有男宝
育儿自媒体 优质育儿领域创作者
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财商是个真命题还是伪命题？周子之道里讲的财商思维是什么？
谢邀财商团买房子，肯定是真命题啊财商团买房子，就像犹太人会赚钱这是世界公认财商团买房子的事实，你要说他们赚钱的思路和你一样，你自己肯定都不相信吧，财商这是一个近些年才火起来的新名词，很多人不了解就盲目的否定，财商团买房子我觉得这种态度不可取，比如说吧，我在一《周子之道》里面听过这样一个故事财商团买房子：奥巴马当总统的时候，他的那片区域都被监控了，所以邻居觉得很不爽，就想把自己的房子卖掉，后来有个人买了房子，许多人觉得真傻，没想到那个人把房子改造成了学校，一下子，那个学校就成为了全美最安全最受欢迎的学校了，这不就是财商思维的一个体现吗。希望能够帮到你
财商团买房子的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于团居客买房子可靠吗、财商团买房子的信息别忘了在本站进行查找喔。