今天给各位分享买房贷款的猫腻的知识，其中也会对银行房贷猫腻进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
房贷几天就批下，有没有什么猫腻？
您好买房贷款的猫腻，我是 @小强讲房产买卖知识 ，分享我的观点。
我想问的是题主为什么会觉得有猫腻呢？难道贷款批的快不好吗？非得拖上三五个月买房贷款的猫腻你才觉得香吗？
银行批贷快慢取决于哪些因素？
银行批贷主要由借款人资质决定，其次是受银行当前信贷额度影响，第三受政策影响。
所以银行批贷快可能有这样几个原因买房贷款的猫腻：
1.借款人资质好。 借款人资质主要包括：借款人及配偶的征信状况、收入情况、工作单位。其中征信状况是指各类贷款、信用卡、逾期记录、查询记录、是否为黑白户等。通常我们认为，没有逾期、收入稳定、工作稳定、用卡多欠款少是比较好的征信。
2.银行房贷额度富裕。 通常在一年年初和年中，银行信贷额度富裕，到年底额度紧张的时候批贷速度就降低了。
3.申请人较少。 申请人较少，办理业务就会很快。
4.政策变动： 如果政策要变，银行就会加快或减慢审批贷款。比如限购政策即将执行的时候，银行为了保证被限购客户能在政策落地前买下房，通常会加快审批速度。
贷款审批快，到底对借款人有影响吗？
利：加快过户或者网签备案速度，能早点拿房，早点不操心这个事。
弊：如果买的是二手房，得赶紧准备首付办过户了，不然业主该催了。
总结一下
贷款审批额快，不存在什么猫腻，很多人想快但是却快不了，请珍惜吧！
以上是我的观点，希望对您有帮助。
其实真正的银行审批阶段真的要不了几天时间，为什么有的贷款审批需要1个月甚至更长时间呢，这里面有几个因素。
1，资料是否齐全，你资料不齐肯定上报不了对吧，那我肯定就部门开始审批，银行说的审批时间都是从资料齐全开始算得，最好一次性补齐资料而且是符合要求的资料，你懂的吧。
2，资料齐了，那银行就开始整件了，很多支行信贷没有几个能上报客户经理，好多都是驻行帮忙签单，整理资料，话说看起来整理资料比较简单，正常也确实比较简单，但是扛不住一个驻行不单单你一个案子啊，一搞就是10几二十个，每个都要搞，总有个把案子可能拖的时间比较长，这一拖审批时间也就长了
3，下一步就是上报审批了，驻行整好件了客户经理得看一遍吧，没有问题了就会上报审批，他们也忙，一个一个的看，这也有可能拖延了。
真正的审批要不了几天时间，但是银行的工作量很大，前期工作比较繁琐，你经常看到银行早早关门了，但是信贷部加班到10-12点是常有的事，原因就是他们的工作多，特别是房产交易的旺季，加班时间可能还会延长
不管是在大城市里面还是在小城市里面，绝大部分人群买房都需要申请一笔房贷，来降低自己的购房门槛。
面对房贷有些朋友非常疑惑，房贷几天就批下，有没有什么猫腻？
今天我们就一起来聊一聊，房贷审批究竟需要多长时间？申请房贷到底有哪些猫腻？
一，房贷审批究竟需要多长时间？
在金融知识普及的现代 社会 ，很多朋友买房都需要申请房贷，都想要利用好这个金融杠杆。
在房地产市场里面，甚至有一部分朋友有全款购房的能力，也要绞尽脑汁的申请贷款。
但是对新手买房来说，问题就非常多了，他们不知道房贷的审批究竟需要多长时间？
第一，商业贷款审批时间。
有买过房的朋友，有了解过房贷申请的朋友就知道，房贷有公积金贷款，也有商业贷款。
而且这两种贷款的审批时间是不太一样的，有快有慢，有非常大的差距。
一般情况下，商业贷款的金额不仅更大，而且商业贷款获批的时间更短。
01.时间。
如果楼市没有太多的限制，那么商业贷款的房贷获批时间就非常的短，一般情况下4~7个工作日就可以获批。
如果遇到楼市贷款政策收紧的情况，那么房贷申请获批的时间就相对的更长了。
比如在2018年的时候，房贷申请受限，即便是商业贷款的申请，也需要3~6个月的时间，偶尔遇到最长的，甚至超过了半年。
值得注意的是在一般情况下，商业类型的房贷申请，最长一个月就会获批。
02.金额。
另外，商业类型的房贷申请，一般对金额的要求相对较宽，没有太多的限制。
换句话说，只要你有足够的承担能力，能够提供银行需要审批的具体资料，商业贷款的申请金额一般是没有上限的。
当然了，一套房子的总价有限，对买房者来说，商业房贷款金额也会有一定的数额。
在一线城市里面商业贷款的金额一般较大，在二线城市里面也就几十万上百万这样的一个情况。
第二，公积金贷款。
我们都知道公积金贷款的利率比商业贷款的利率低很多，所以有公积金的朋友就特别想要利用它来申请房屋贷款。
但是公积金贷款的限制性条件特别多，放款的时间也相对较慢，审批也更为的复杂。
01.限制条件。
和房屋的商业贷款比起来，公积金的限制性条件真的非常多，不仅对资料有更严格的要求，对贷款的金额也有限制。
公积金贷款资料不能作假，哪怕有一丁点儿的不满足都不能成功的获批房贷。
而且公积金贷款需要是首套房的首套房贷，如果你以前已经用过了公积金，就不能再次利用公积金申请房贷了。
最主要的是公积金贷款的最大申请金额是60万，如果你的房贷超过了60万，那么你就要把剩余的房贷用于商业贷款，和公积金一起组合申请。
02.时间。
另外，公积金申请房贷的获批时间，也和商业型贷款的时间不太一样。
不管房地产贷款政策是否宽松，利用公积金申请房屋贷款，一般都需要三个月左右的时间。
如果遇到楼市政策收紧，时间就更长了，一般情况下需要6个月左右才能成功的获批。
所以不管是二手房的业主还是中介的业务员，一般都不建议购房者利用公积金申请房贷，这对他们的回款和提成都会有影响。
……
的确如此，不同类型的房贷申请，获批的时间也就不一样。
最主要的是不同类型的房贷申请，不仅对时间有要求，而且对审批的资料申请的金额也有着具体的限制。
相比之下，商业贷款的申请更容易金额更大，没有太大的限制性条件，更容易获得审批。
二，申请房贷到底有哪些猫腻？
面对复杂的房地产市场，很多朋友都是第一次买房，他们对房屋的交易非常的陌生，对贷款的申请也非常的陌生。
即便是买过一两次房子的朋友，再次申请房贷的时候也显得非常的生疏，只知道个大概并不知道细节。
因此，对绝大部分朋友而言，他们并不知道买房过程当中，申请房贷的时候到底有哪些猫腻？
第一，中介处猫腻。
我们必须明白，在申请房屋贷款的时候，我们常常都需要通过房产中介或者通过售楼小姐。
我们并不能够直接地和银行对接，即便是能，大部分的朋友也不知道该如何处理。
01.选银行。
不管是购买新房还是购买二手房，选银行是申请房贷当中最大的一个猫腻。
道理很简单，对绝大部分购房而言，他们非常的相信中介或者依赖中介。
可是谁又曾想到，不管是售楼小姐还是中介，他都会给购房客户匹配放款容易的银行，而并非贷款利率最低的银行。
根据银行的政策来看，往往利率上浮最大的银行贷款的审批进度越快，毕竟有更多的收益，但这对购房者而言就并不是好事了。
02.只能申请商业贷款。
另外，还有一些二手房屋的中介，为了保证自己的提成进度，告诉购房者只能申请商业房贷。
当然我们也遇到过一些新楼盘，开发商为了快速的回笼资金，也只接受商业房贷的申请，不接受公积金贷款。
说实话，这对有公积金的购房者来说是最不友好的，毕竟一旦申请了商业贷款，拥有了一套房屋的房贷，以后再想利用公积金申请就非常的困难了。
而公积金是国家给到购房者的最大福利，也只有利用在申请房贷上才能发挥它的功效，如果申请了商业贷款，对购房者来说公积金就特别的浪费了。
第二，银行的猫腻。
在申请房贷的过程当中，其实银行也存在一些猫腻的，也是我们常见的。
如果你不注意，很可能也会吃这样的，亏上这样的当，让自己的房贷申请不划算。
01.理财产品。
银行的猫腻，我们常见的就是和一些理财产品联系在一起，需要购房者购买。
这种情况一般出现在房贷审批相对困，难时间较长的特殊时期，出现在一些小银行里面。
一些理财产品公司和小银行合作，为了获取更大的收益，需要购房者在申请房贷的时候同时购买理财产品，才能够顺利的期待。
这种是属于绑定式申请房贷，虽然可能投入的资金不大，对购房者的影响也不会太大，但是是没有必要的。
02.刻意延迟放款。
另外，在一些特殊的情况下，银行也会刻意的对房贷申请者延迟放款。
说实话，从还款的先后顺序上来看，延迟放款购房者可以延时还房贷是对购房者有利的。
但是很多购房者在购买房子的时候，合同有约束必须在什么时候放款让业主拿到房款，不然就有一定的赔付金，这就对购房者特别不利了。
而银行刻意的放缓，是因为一些政策的不明朗，也有一些是因为有人加钱催单，调整了放款的顺序，毕竟每个月的放款额度是有限的。
……
的确如此，房贷获批的时间跟当下的政策有关，政策宽松时间就相对短一些，政策收紧时间就相对长一些。
如果贷款几天就批下了，并不代表他有什么猫腻，但也不代表贷款审批的过程当中就没有猫腻。
作为购房者，还是要多了解一些房贷申请的相关知识，多了解当下的楼市环境，规避这样的一些猫腻。
三，小结
总的来说，不同的年份，不同的时期，房贷的申请条件是不一样的，房贷的获批时间也是有长有短。
但是作为购房者也不必过多的担心，只要自己具备合理的房贷申请资格，提供的资料无虚假，只需要等待即可。
当然了，最后还是要特别提醒广大的购房朋友，房贷是具有两面性的。
换句话说，房贷是金融杠杆还是负债，还得取决于房子的优质程度，以及未来的增长空间。
同时，还取决于购房者的持有能力，以及对不同时期楼市卖和买的正确判断。
判断正确，房贷可以帮你收益翻倍，判断错误，他可能就会影响你的正常生活。
我是 @重庆地产视野 重庆楼市老司机，十余年房产投资经验，熟悉重庆各区房产价值，板块轮动，购房贷款政策，购房知识，时常还要分享重庆楼市一线动态，我们一起交流，一起成长吧！
房贷几天就批下，一般是因为购房人的资质太过优质！银行角度风险小收益大！
购房者找银行贷款，银行大部分默认是按30年贷款等额本息还款方式给购房者放款的。
目前利率，30年贷款，基本贷款本金和贷款利息持平，银行可以提前锁定最高的利息收入。银行贷款的月供每月都有本金部分和利息部分比重，每月都不同。
而等额本息前面15年大部分还是是利息部分，其实还的本金部分很少，尤其还款的前3年，基本80%的月供部分还的是利息部分。
所以，银行默认30年等额本息放贷的前提下，又会假惺惺的说你有钱了可以提前还，实际是矛盾的。这样，对于银行来说，只要有符合条件的优质“申请房贷购房者“，能早放贷锁定购房者利息收入，那为什么不早点放款呢？
综述，正常情况下，从银行面签开始算起，只要购房者资质优秀，一般考虑月收入情况、贷款金额、征信情况等，快的1个月以内，慢的2个月以内完全正常放款。
我的就是几天批下来的，没有什么猫腻，我跟我老婆买了一套122平的房子，贷款加精装部分一百万多一点，我们两个都有代发工资，社保公积金，去银行提交完材料签了合同几天就批款了，我的理解就是银行对于优质客户就是要速战速决，款放下来了你人就跑不掉了，现在的开发商也是跟几个银行一起合作的，如果你这边审核放款慢了那保不准客户就换银行贷了，所以你款下来了看看月供啊合同啊之类的跟之前一不一样就行了，一样的话没有什么猫腻的，银行就是想快速锁定你这个客户。
房贷业务对银行贷款业务来说是风险比较小的业务，因此银行在审批的时候会相对简单一些，房贷业务审批看重的是房屋交易的真实性、借款人还款能力、借款人信用情况等。
房贷流程
房贷流程相对比较简单，客户发起借款申请，准备好贷款所需的材料，银行开始贷款审批，在贷款审批通过后，借款人完成贷款条件的落实，银行就会发放贷款。
房贷审批速度的影响条件
1、借款人资料的提供。银行房贷审批前需要借款人提供贷款所需的资料，如果资料没有提供完整，那么贷款将不会进入审批流程。
2、银行房贷业务量的对少。如果你的房贷申请时间正好是当地房产行情非常火爆的时候，银行由于业务量暴涨，审批的时效会降低，如果不是在业务火爆的时候，那么房贷审批还是比较快的。
3、房产政策是否有调整。在房贷审批的过程中，如果国家的房产政策发生来变化，银行的贷款要求也会有变化，那么会影响你的房贷审批。
对于你的房贷审批快，这个是很正常的，银行对于房贷审批的速度本身就比较快；再说房贷审批快，对于借款人来说并没有任何损失，对借款人来说反而是好事，贷款审批通过后，你就可以尽快开始房产交易中的后续流程，尽早完成房屋交易。
以上是我个人对这个问题的一些看法，希望能对你有帮助。
很高兴收到收到您的问题邀请！
房贷几天就批下，有没有什么猫腻？
首先说下贷款银行审批都是有正规的流程，银行贷款不是信贷，不是网贷，不是私人贷，房贷是经过国家监管的，不知道您是在担心的哪方面？
房贷是一个普通人能在银行贷款利率最低，金额最大，时限最长的贷款，有国家监管，国家扶持，有利于人民的利好政策。您贷款几天就批下，有可能说明您的资历好，信誉良好，银行的房贷业务当期少，所以您的流程就快，这是好事。
打个比方说，一个信誉不好的，去买房贷款，房贷能不能贷下来都是问题，所以，您没有什么担心的，第一，银行不是说私下调控您的贷款，这个肯定是不行的，要是一个连银行最基本的信任都没有，我看银行就没有必要开下去了！银行都应该全部倒闭，但是，这样行吗？答案肯定是不行的，
很高兴回答您的问题！
这个属于正常情况，没有啥猫腻。
银行审批贷款无非就是看你贷款的金额、贷款人的征信报告、银行流水、收入证明等材料。
像我们这边月供5000以内的，征信报告没有问题，银行流水和收入证明都不用看，基本是秒通过，上午去申请第二天就通过了。
今年因为特殊时期，很多地方都是为了支持大家贷款买房，所以一个政策没有那么严格。
房贷在我们的印象中一般都需要15~30个工作日不等，而在几天就能批下来了，让人觉得心里有点不安，其实这个批款速度也是跟我们自身的原因相息息息相关的。
房贷我们都不陌生，贷款速度如此之快，让我们总有感觉不对劲的东西。
房贷为什么这么快批下来？银行批款有没有什么猫利所在？围绕着这两个问题，我们一起深入的探讨。
一：房贷为什么这么快批下来？
全国这么多个银行，每个银行的审核速度都不一样而。就算是同一个银行，他们都是会存在不同的批款速度，这也是属于正常现象的，我们常见的能批款快通常体现于。
1.银行的选择。
银行的选择很重要，在选择银行的时候 ，不单只要考虑到我们房贷的利率，也要考虑到这个银行资金是否充足，还有他们批款的要求高不高。
银行与银行之间差别很大， 有些银行主要都是以房贷业务为主， 他们审批的速度自然就比其他银行要快，因为他们熟能生巧，一天就可能要审核几个房贷或者是几十个房贷，这也是属于正常现象。
而这个与我们 签约时间也是截止到关键点 ，他们银行内部人员审批开会一个点，从今天上午我们把资料交齐了，下午他们就开会，然后两天之后就会通知到我们房贷已经批下来了。
2.资料齐全。
对于银行按揭， 我们首先是要准备齐全的资料， 这对银行后面审批的速度起到关键的作用，资料齐全，就很快就进行初审，如果资料不齐全就会搁浅到另外一边去。
而准备的资料，卖家需要准备身份证，户口本，结婚证，银行卡，还有房产证。
买家准备的指的是身份证，户口本，结婚证银行卡，银行流水，收入证明，征信，无房证明。
把这些资料备齐了，直接去银行把所有的资料签完，等待银行出同贷书即可。
3.征信流水较好。
银行审批当中，我们最主要的看这个人征信情况如何， 我们征信记录一切都是保持良好的状态，这对我们贷款是很好审批的 。
另外一个就是流水较大， 我们每个月的收入与我们以后每个月的房贷支出高达100%甚至几倍以上， 这种被银行视为优等客户。
完全不用担心，由于征信问题和银行流水不足，所导致以后无法提供供房的情况。
……
在银行审批很快，主要的是我们刚好到银行他们内部开会审批点上，而且我们的所有资料都准备齐全，这是主要的两个点，我们如果自身的资料没准备诱惑的是征信流水不足的情况下，银行会慎重考虑批不批这个贷款给我们的。
二：银行贷款有没有什么猫腻？
我们不要觉得银行是属于非常正规的企业，就不会对我们存在任何的猫腻情况，其实一样有一些规则在这里，我们来了解一下。
1.需要购买理财产品。
银行贷款的时候，银行通常是有两个选择给我们的，如果不购买理财产品， 我们的房贷利率将会上浮20%，而购买理财产品之后，我们的房贷利率就会上调到15%。
这样相比之下我们购买了理财产品，房贷利率就少了5%的上浮，其实一开始银行定的房贷利率上浮就是在15%的，在我们签约的时候故意跟我们说上调了20%，就是为了让我们能购买理财产品 为自己内部客服经理做好业绩。
购买的金额也跟随着我们自己的选择而定，有2万的，5万的10万的，他每购买不一样的， 理财产品给我们的利率优惠也是有所不一样 ，这根据我们自身的情况而定。
2.贷款手续费。
购买房子的时候，我们通常都要支付中介公司一笔不少的钱， 贷款手续费少则几千多则上万都是有出现的。
我们自己去银行申请贷款，一般情况下只要支付几百块钱的合同工本费和抵押费就可以了，但是为什么通过 中介公司去贷款就要几千甚至上万块钱呢？
主要是我们个人去银行申请，一般银行直接会反馈给我们不办理个人业务这方面的， 而中介公司去办理是有一些资金私底下给了银行内部人员才肯给我们银行贷款。
所以我们觉得反对几百块钱搞定的东西，只是 暗地里花了几千块钱才能在银行贷款出来的， 这也是银行对外宣布说资金只有几百块钱就可以贷款，实际我们真的想贷款的时候又贷款不了。
3.拒绝公积金贷款。
我们都知道使用公积金贷款是在利率方面相对是十分之优惠的 ，而目前国内很多银行在二手房交易的过程中都不支持，用公积金贷款的 ，特别是在三四线城市银行没有这么高的透明度情况下。
有时我们只能选择商业贷款，这样可以为银行带来丰厚的收益，同时又可以减轻工资金贷款的手续，麻烦两方面情况。
……
银行还有很多猫腻的情况，我们只要自己深入体会到这个事情之后才可以明白，每个行业都是有含义的，不见得光的东西又或者是我们没有搞明白就被套路了。
三：总结
银行审批很快，这主要是跟自己准备的资料，征信银行流水是息息相关的， 当然也跟我们银行的选择上很相关，银行资金充足的情况下很快就把金额批下来了，如果银行资金不足的时候，他甚至会拖我们一段时间，又以各种理由拒绝，我们都是有的，选择银行是关键的第1步。
在银行按揭的途中，我们常见到的猫腻，也刚刚在总结了3点，在我们可以深入沟通之后，有部分东西也是可以免去的， 像购买理财产品，又或者是公积金贷款，100家银行总有一家是愿意肯做的，我们也不要浪费这些自己之前公积金。
能有什么问题，能快速的审批是好事。
这么快速的审批说明了什么事情？
1、你提交的资料齐全，很多时候银行审批慢主要的你的资料不齐全，时间都花在了提交资料上面。
2、你正信良好。快速审批说明你的正信肯定很好，没有任何的污点，每月的流水充足，在收入能力上有相当不错，完全有能力及时的还款，银行不用担心你违约。
3、银行办事得力，这说明银行的办事效率很高，也可能是当下贷款买房的人比较少，多个人在服务你。
所以也不用担心其中有诈还是怎么样，合同都是白纸黑字写清楚的，银行作为一个国家金融机构，也不会像骗子一样在合同上做什么手脚，总之这是好事就可以了。
买房贷款银行的逻辑 解密为什么个人房贷又贵又难？
; 买房贷款，银行有哪些逻辑
买房贷款的零售贷款：资金定价逻辑
在银行的经营逻辑里，个人房贷究竟算个啥？其实，从部类划分看，房贷的头上有三顶“帽子”：在贷种上，房贷是个金业务，属于“零售贷款”；在头寸期限上，房贷是“(中)长期贷款”；在投向分类上，个人房贷亦属于“房地产类贷款”。
你去一个支行申请个人房贷，获贷的先决条件是它“有米下炊”，即这个支行和其分行本身要有相应的零售贷款额度给到你。为什么有些银行会“压贷”？问题就出在了额度上。
它的额度从哪里来？“说白了就像‘拍卖’一样，总行每年放出零售条线的额度大盘子，各个分行出价，出价高的得到更多额度。”一名城商行计财业务人士这样告诉笔者。其中“价格决定论”显而易见。这名计财业务人士由此认为，“像上海这样的大城市的分行就比较吃亏”，因为这些地方的金融业市场化程度高，使得贷款的定价更透明以至价格偏低，而定价上不去也就影响了分行向总行的“抢”额度资源能力。
顺着这一资金定价逻辑，有三个银行不愿告诉你的秘密，你在贷款时必须心里有数。
第一个秘密，是羊毛出在羊身上。下级行向上级行要额度时“拍卖”式的定价，会被转嫁给客户。当你的客户经理告诉你“排队等一等”时，你或许不知道，在你前头“插队”的情况时有发生：比排队多久更重要的是，你愿意接受上浮多少的房贷预期年化利率。稀缺的额度资源，往往被出价高者得。
第二个秘密，是“递延效应”。对银行运作有了解的读者或许听说过“年尾贷款难、年头贷款易”的说法，因为从预期年化预期收益角度考量，银行会把稍多的贷款资源放去年头，而市场需求旺盛的年份，不少银行在年尾都会面临贷款额度短缺，零售额度亦不例外。
可是今年，年头去申请房贷的客户出乎意料地同样面临不受欢迎的窘境。那是不少银行的另一个秘密。笔者从若干银行听闻，去年底压下的贷款较多，不得不用今年的额度去满足实际发生在去年的需求。递延效应之下，年头的新客户们又被压到了年中，以此类推。而究其实质，是供求关系失衡。
从“供求关系”来看，央行在前述住房金融专题座谈会上提出的办法是“切中要点”的。一名大行资负部门人士告诉笔者，央行在会上表态“如果银行有规模方面的诉求，可以找央行帮助协调各行际间的规模调节”，可让银行从房贷供给层面上得以改善。
第三个秘密，对于银行“涨价”房贷，其实并非是其过于“黑心”，实在是银行有着维系利差的无奈。从行业来看，在负债端，预期年化利率市场化的逐步深化，加上互联网金融强大吸存能力的“搅局”，银行获得储蓄/存款的成本已经越来越高。
一家中型银行的支行长表示他不倾向在个人房贷上花力气，因为“做房贷简直像义务劳动”。他的计算方式是，银行相对高成本的负债(如吸收金融同业的协议存款)有的预期年化利率已经超过5%，而这还不是银行的放贷成本，因为还要计入20%的不产生预期年化预期收益的存款准备金，由此，实际的成本至少是“5%÷”，相对的中长期贷款基准预期年化利率，“银行简直不创利，白忙乎”。
这个秘密之下，银行也有了“贷款种类间再平衡”的诉求，当银行对于对公贷款，尤其是其中的中小企业贷款更具议价能力，更多的头寸就可能被调整过去。
银行的实际情况并没逃过央行的监测。因此在住房金融服务专题座谈会上，央行的用词是和逐利的银行谈“社会责任”：要求银行理解购房者的生存压力，做到财务可持续发展，能保本或微利就好。
只是，央行的殷殷期望对于理论上已被抛向市场化经营的银行，尤其是多家上市公司银行是否有效？一名上市银行总行人士向笔者表示，作为上市公司的银行若要从基本面上保证股价稳定、股东受益，就必然会看重业绩增长；总行每年制定利润指标，也都是要面对董事会审核压力的。
买房贷款的中长期贷款：流动性管理逻辑
银行经营需要通盘考虑，除了资金定价和贷种平衡的逻辑，计财还需要把控“流动性”问题，因此在贷款期限上，每个银行都有长期、中长期、短期贷款间的额度分配及平衡。
“这就好比你自己理财，比如你有100元钱，可以用20元投长期国债，30元投5年期信托，剩下的一半投资股票一半存个活期，需要容易变现的资产来应对生活急需。”前述城商行计财业务人士说，银行也是这样控制期限平衡的，房贷属于不能短期变现调整头寸的资产。
而零售贷款中长期资产的盘子，至少对于诸如这名计财人士所在的城商行，“经过前几年的高速发展，那部分份额已经趋于饱和”。
和期限一并考量的另一个计财逻辑是“集中度”管理，资产要分散在几个篮子里，“就像你不会把所有钱都拿去投一个公司的股票，或都拿去投黄金一样”。这名计财人士说。而另一个尴尬的现实是，长期资产中流向房地产的集中度也过高了。
由此，一些银行此前的内部指令其实是，对于房贷，要进行现有份额的退出，以及新增份额的限制。
买房贷款的房地产类贷款：风控逻辑
促使银行决策贷款放与不放的底线是风控逻辑。而个人房贷风险相对大不大，恰恰是笔者在采访过程中遇到的最显分歧的问题。
从已有数据出发，不少银行人士告诉笔者，个人房贷因为有足值的抵押品而被长期归类于银行的低风险品种。从房贷大行工行的数据来看，截至4月末，该行的个人住房贷款不良贷款率仅为低于全部贷款的不良率水平。
可麻烦的是，有些银行人士看到了风险的滞后性--现在的报表数据体现不了未来的资产质量走势，尤其是房价已经停止上涨。笔者从数名银行风控部门相关人士处获悉，他们虽并不支持“房价崩溃论”，但对于房价持续高涨也已不抱期望。在银行的话语体系里，房价的下跌就直接意味着“抵押物贬值”。
“过去房贷的低不良率和房价一路上涨息息相关，如果房价不涨甚至下跌，情况就会不同，类似于温州地区那样的‘弃房’现象就是警钟，不少银行也因此反复内部做压力测试。” 前述城商行计财业务人士称。
除了抵押物价值有变化的风险，有资产处置经验的银行人士还提到了后续抵押物拍卖过程中的严重损耗。一名相关业务人士表示，从经验来看，房贷坏账后房产进入拍卖程序，往往第一次拍卖甚至第二次拍卖都会流标。“流标后，第二次拍就要打八折卖，第三次再打八折。”该人士称，近阶段进入银行拍卖程序的房子单价都比较高，市场需求弱，不容易拍成功。
“而这还没有算进另两个‘猫腻’”。他补充说，第一个“猫腻”是一些房产在申请贷款时，或多或少买通评估方使估值虚高，在此基础上算出的抵押率必然是不合适的；第二个“猫腻”是有一些房贷和个人消费贷(以装修名义等)组合发放，而消费贷的实际资金用途也是购房。这两样，都一定程度扩大了房贷风险。
刚发布的中国指数研究院房地产指数系统百城价格指数显示，2014年5月，全国100个城市(新建)住宅平均价格为10978元/平方米，环比上月下跌是2012年6月以来连续环比上涨23个月后首次环比下跌。
个人房贷为啥又贵又难贷？
在买房贷款中，基于上述银行的三个逻辑，也就能解释从去年底至今这段时间里有过买房办按揭贷款经历的人，很可能有这样的困惑：个人征信记录良好，也有稳定的收入和税单，且工资流水清晰，可是银行房贷却很难申请下来；好不容易申请到，首套房贷预期年化利率都上浮了5%~10%，相比几年前朋友购房贷款能打八九折，想想心里不是滋味。
这样的情况看来已不少见，以至于央行在的住房金融服务专题座谈会上对银行下要求：控制个人房贷的压单，接单、审批后就要尽快放款。会上有两家股份制银行也承认，首套房贷预期年化利率上浮了8%左右。
房贷怎么选择银行有什么猫腻
选银行方法和腻如下：
选银行：1、看房贷利率。
2、看还款方式。
3、看调息方式。
4、看罚息水平。
猫腻：一、贷款利率高者得房贷
二、条件相同，接受的附加条件越多越好贷
三、不同楼盘利率差别化
四、当心空白合同
五、公积金贷款受歧视
六、银行“嫌弃”组合贷款
七、房贷提前还款要交“罚金”
买房子银行贷款的骗局
这年头骗子多，披着专业人士的骗子更多。大家可不要轻易相信他人。
去年买二套房，因为首付不够，贷了一些信用贷款，利率真高，年化利率达到7.8。
我跟老公商量，实物抵押会不会好点，用我们已经还完贷款的第一套房以实物抵押的形式，贷出来钱给第二套，我们就慢慢还就好。
我们托熟人咨询了两家银行。这里就不提银行名字了。咨询结果:（1）很多银行不做实物抵押业务，也可能是我们没问对人。（2）拿第一套房抵押，只能按照市值和总房款的百分之七十抵押，而且利率有问题。
所谓的专业人士拿着计算器和手机，噼里啪啦的给我们算了一通说利率只有3点多，我们一听这个好。 我对象就一直问年化利率是多少。
专业人士就一直说，这个合适，利率低，我们银行是xx最低的了。 我对象再问他年化利率是多少？
她说就是3点多。我对象说，按照你的说法和每个月还款金额和本金对比，绝对不是三点多。
她就回答相信她，她是专业的，计算太复杂，只要相信她就够了，又是熟人介绍来的。。。。。。
我对象说，你按照我的算法告诉我我要的指标，年化利率是多少？
那个女的还在胡扯。我对象笑了，说你等一下，我出去打个电话。
五分钟后我对象回来，当着那个女专业人士的面，直言不讳，我问了朋友专业财务人员，你这种贷款，年化利率达到了8点多，快9了，谢谢你我们不考虑了。拉着我走了。
我对象说，还不比信用贷款快而且利率低而且不用评估方便呢。
那个专业人士终于说了一句，你们没说清楚，我说的是季利率。。。。。。
我os，你没听清楚，你糊弄谁呢？
两家银行大多数都是这样结果。专业人士进行专业欺骗，这年头如果不会复利计算没有靠谱专业朋友，还真容易被这些专业人士欺骗！
我走出银行大门，感觉我对银行这个行业的信任也在慢慢崩塌。
不要轻易相信他人，还是相信自己才行！轻易把智商交给他人损失的是自己。
银行房贷有什么猫腻
签约银行的房贷利率往往不是最优惠的，有可能会多支付几十万元的本息。
所以各位在做房贷之前一定要学聪明点，上网站比较一下各个银行的利率，或者关注融360每月推出的房贷报告，做到心中有数，选好银行再办房贷。
拓展资料：
房贷，也被称为房屋抵押贷款。房贷，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款。
并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
房贷的参与方，包括提供信贷资金的商业银行、最终购置房产的购房人，以及房产的业主(包括开发商/二手房的业主)，在申请贷款时，还需要有评估公司、房屋抵押担保公司的参与。
根据房地产担保公司北京万才联合投资管理有限公司2010年末发布的统计，在国内主要一线城市，房贷的使用率已经达到较高水准，以购房按揭贷款来说，贷款比重已经达到7成以上，而且近几年，通过用自己名下或亲人的房产申请房产抵押消费贷款以实现盘活不动产的居民人数也越来越多。"房贷"已经成为与居民生活息息相关的一种生活方式。
一般银行为了规避房贷风险，需要借款人提供有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人的担保证明。
如果能找到愿意提供担保并且有经济实力的朋友或亲人，那么可以由他们为银行出具一份愿意担保的书面文件和资信证明。如果不能，则需要到专业的担保公司那里，由他们提供担保，这时所支付的费用就是房贷担保费。
中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的。但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。
中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。
买房贷款的猫腻的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于银行房贷猫腻、买房贷款的猫腻的信息别忘了在本站进行查找喔。